Investițiile pe termen lung nu trebuie să fie complicate. Pentru cei care vor să își construiască treptat un portofoliu, fie pentru pensie, independență financiară sau alte obiective personale, XTB propune Planurile de Investiții – o soluție care combină accesul la Acțiuni și ETF-uri cu posibilitatea de automatizare a investițiilor.
Planurile pot fi create în funcție de propriile preferințe sau pot porni de la portofolii deja construite, iar investiția minimă este de doar 75 RON.
XTB: investițiile pasive pot începe cu o strategie simplă
Pentru mulți investitori aflați la început, unul dintre cele mai dificile lucruri este să stabilească de unde să înceapă și cum să își organizeze portofoliul.
Planurile de Investiții XTB au fost concepute tocmai pentru a simplifica acest proces. Utilizatorii pot alege între portofolii deja construite, cu diferite profiluri de risc, sau își pot configura propria strategie folosind instrumentele disponibile în platformă.
Practic, investitorul poate stabili modul în care dorește să fie distribuiți banii între diferite Acțiuni și ETF-uri și poate adapta structura portofoliului la obiectivele sale.
Peste 3.400 de Acțiuni și 1.800 de ETF-uri disponibile
Unul dintre principalele avantaje evidențiate de XTB este diversitatea instrumentelor care pot fi incluse într-un Plan de Investiții.
Investitorii au acces la peste 3.400 de Acțiuni și peste 1.800 de ETF-uri, ceea ce permite construirea unor portofolii cu expunere la companii, sectoare si piețe diferite.
În funcție de strategia aleasă, un Plan poate include:
- companii individuale;
- ETF-uri diversificate;
- o combinație între Acțiuni și ETF-uri;
- portofolii axate pe anumite sectoare sau tendințe globale.
Astfel, investitorul poate decide dacă preferă o strategie mai simplă și diversificată sau dacă dorește să personalizeze mai mult structura portofoliului.
Planuri gata construite sau o strategie proprie
XTB oferă mai multe variante pentru cei care vor să folosească Planurile de Investiții.
Există Planuri de Investiții predefinite, construite cu diferite profiluri de risc și grade de diversificare globală.
Pentru investitorii interesați de anumite domenii există și posibilitatea de a explora portofolii axate pe sectoare sau tendințe care pot influența economia în anii următori.
Cei care preferă să dețină controlul asupra fiecărei componente își pot construi propriul Plan de Investiții și pot selecta individual Acțiunile și ETF-urile pe care doresc sa le includă.
XTB permite investiții recurente prin Auto Invest
Un alt instrument care poate fi util celor care investesc pe termen lung este funcția Auto Invest.
Utilizatorul poate stabili o sumă, perioada și metoda de alimentare a contului, iar fondurile sunt apoi investite automat în instrumentele selectate în cadrul Planului de Investiții.
Această funcție poate simplifica procesul pentru persoanele care preferă să investească periodic în loc să decidă manual, în fiecare lună, când și cât să investească.
De exemplu, o persoană care dorește să aloce regulat o parte din venituri către investiții își poate configura Planul și alimentarea recurentă, iar investițiile vor fi realizate conform structurii alese.
Este însă important de reținut că automatizarea procesului nu elimină riscurile asociate investițiilor și nu garantează obținerea unui randament.
Poți începe de la 75 RON
Accesibilitatea este un alt element pe care XTB îl evidențiază în cazul Planurilor de Investiții.
Pragul minim pentru crearea unui Plan este de 75 RON, ceea ce permite inclusiv investitorilor care nu vor să aloce sume mari de la început să își construiască gradual un portofoliu.
Pentru o strategie pe termen lung, aceasta abordare poate însemna alocarea periodică a unor sume mai mici, în locul unei singure investiții de valoare ridicată.
Cum creezi un Plan de Investiții XTB
Procesul prezentat de XTB este structurat în câțiva pași simpli.
Mai întâi, investitorul decide cum dorește să investească: poate construi un portofoliu folosind Acțiuni și ETF-uri sau poate alege unul dintre Planurile disponibile.
Urmează stabilirea ponderii fiecărui instrument în portofoliu și alocarea fondurilor.
După realizarea unei depuneri, utilizatorul poate începe investițiile și, dacă dorește, poate activa și funcția de investiții automate.
Obiectivul este ca administrarea unui portofoliu diversificat să poată fi realizată dintr-o interfață cât mai simplă, inclusiv de persoanele aflate la început.
Ce costuri au Planurile de Investiții XTB
Potrivit informațiilor prezentate de XTB, investițiile în Acțiuni și ETF-uri efectuate în cadrul Planurilor de Investiții sunt fără comision pentru un rulaj lunar de până la 100.000 EUR.
După depășirea acestui prag se aplică un comision de 0,2%, cu un minim de 10 EUR.
De asemenea, în anumite situații se poate aplica un cost de conversie valutara de 0,5%.
Aceste costuri trebuie luate în calcul mai ales atunci când portofoliul include instrumente denominate în alte monede.
Simplitate, diversificare și flexibilitate
XTB grupează principalele caracteristici ale Planurilor de Investiții în jurul câtorva elemente importante pentru investitorii pe termen lung.
Simplitatea vine din posibilitatea de a gestiona portofoliul din aceeași interfață, indiferent dacă acesta este construit individual sau pornește de la un Plan predefinit.
Diversitatea este oferită de accesul la mii de Acțiuni și ETF-uri de pe piețe și din industrii diferite.
Accesibilitatea este susținută de investiția minimă de 75 RON.
Transparența presupune acces la informații despre structura și evoluția Planului ales.
Flexibilitatea le permite utilizatorilor să își deschidă sau să își închidă Planurile de Investiții în funcție de propriile obiective.
Pentru ce obiective pot fi folosite Planurile de Investiții
Nu exista un singur motiv pentru care o persoană decide să investească pe termen lung.
Pentru unii, obiectivul poate fi construirea unui capital pentru pensie. Pentru alții, poate fi atingerea unui anumit grad de independență financiară, acumularea unor economii pentru familie sau pur și simplu dezvoltarea unui portofoliu pe termen lung.
Ideea unui Plan de Investiții este tocmai aceea de a lega procesul investițional de un obiectiv și de o strategie stabilite în prealabil.
În loc ca fiecare investiție să fie privită separat, instrumentele selectate devin componente ale unui portofoliu construit pentru un anumit scop.
Consecvența poate fi mai importantă decât încercarea de a găsi „momentul perfect”
Pentru investitorii care urmăresc obiective pe termen lung, existența unui plan clar și posibilitatea de a investi periodic pot simplifica semnificativ procesul.
Funcțiile precum Auto Invest permit automatizarea unei părți din acest proces, însă investitorul rămâne cel care decide ce instrumente include în portofoliu, nivelul de risc pe care este dispus să și-l asume și sumele pe care le investește.
Planurile de Investiții XTB încearcă astfel să aducă într-un singur loc construcția portofoliului, diversificarea și investițiile recurente, oferind atât variante predefinite, cât și posibilitatea construirii unei strategii personalizate.
Pentru cei care vor să înceapă gradual, pragul de 75 RON și posibilitatea de a combina Acțiuni și ETF-uri pot face procesul mai accesibil, fără a elimina însă regula esențială a oricărei investiții: randamentele nu sunt garantate, iar valoarea investițiilor poate fluctua.
Mai multe informații despre Planurile de Investiții și deschiderea unui cont sunt disponibile pe site-ul oficial XTB România.
Instrumentele financiare implică riscuri. Investește responsabil. Acest material are caracter informativ și nu constituie consultanță sau recomandare personalizată de investiții.
