Introducere către Fagura: Cum funcționează?
Fagura este o platformă fintech de tip peer-to-peer lending, lansată în Republica Moldova și extinsă în România, care conectează persoanele fizice cu companii ce solicită împrumuturi pentru afaceri mici. Practic, oferă o alternativă digitală la creditarea bancară tradițională, prin care utilizatorii pot investi în portofolii de credite și pot obține randamente atractive.
Prin Fagura, investitorii aleg AutoInvest (investiții automatizate, în baza unor criterii preselectate – poți avea până la 5 strategii) sau Manual Invest (investești manual, alegând singur în care dintre cereri și cât să aloci), în timp ce companiile mici și microîntreprinderile accesează finanțare mai rapid și mai simplu decât prin sistemul bancar.
Ce tipuri de investiții oferă Fagura în România?
Fagura oferă oportunitatea de a investi în:
- Credite personale acordate persoanelor fizice;
- Împrumuturi pentru micile afaceri (start-up sau IMM);
- Portofolii automatizate, create pe baza unui algoritm de selecție a împrumuturilor (AutoInvest).
Toate împrumuturile sunt clasificate în funcție de scorul de credit și de riscul estimat. Investitorii pot vizualiza randamentul estimat, scorul de risc, durata creditului, scopul împrumutului și detalii despre compania care solicită: linkuri ale site-ului oficial, rețele sociale sau materiale promoționale (video, foto) despre aceasta, echipa companiei sau alte detalii puse la dispoziție de antreprenor la completarea cererii
Oferta Fagura – cum sunt structurate investițiile
Structura investițională Fagura se bazează pe:
- Scor de risc și ratinguri: Fiecare solicitant este evaluat de Fagura și primește un rating de credit (de la A la G);
- AutoInvest: Funcționalitate care alocă automat investițiile în funcție de setările, criteriile selectate de investitor și totodată de preferințele investitorului;
- Diversificare: Posibilitatea de a investi sume mici (începând de la 25 EUR) în împrumuturi multiple pentru reducerea riscului;
- Reinvestire: Capitalul recuperat poate fi reinvestit automat, crescând astfel efectul compus al randamentelor.
Comisioane și costuri asociate
Comisioanele percepute de Fagura includ:
- Comision de administrare a investițiilor: 2,5% din sumele recuperate lunar, reținute doar la încasarea plăților lunare;
- Comision de retragere: 1 EURO plată unică pentru orice retragere;
- Comision de schimb valutar: Nu există în acest moment. Transferurile se fac în euro pentru conturile în euro și în RON pentru conturile în RON;
- Comision de vânzare a investiției pe piața secundară: 2,5% din valoarea investiției vândute și se reține de către Fagura la momentul încasării banilor în cont.
Toate comisioanele sunt afișate transparent pe platformă, iar investitorii pot consulta secțiunea „Termeni și Condiții” înainte de a investi.
Sumă minimă pentru investiții pe platformă:
- Investitorii nesofisticați pot investi sume între 25 EUR și 200 EUR pentru credite de consum, respectiv între 25 EUR și 500 EUR pentru credite business.
- Investitorii sofisticați pot merge până la 2500 EUR per împrumut, indiferent de tip. – (Sursa: Link)
Valoarea minimă și maximă a unui credit:
- Pentru România, Fagura acordă credite doar pentru persoane juridice (IMM-uri cu minim 1 an de activitate), între 1000 și 7500 EUR, cu perioade de rambursare de 1, 2 sau 3 ani. – (Sursa: Link
Acces și administrare
Utilizatorii Fagura pot administra contul de investiții prin:
- Platforma web Fagura: Cu acces la toate funcționalitățile – statistici, portofoliu, AutoInvest;
- Interfață intuitivă: Permite setarea preferințelor de risc, a sumelor minime și duratei dorite;
- Serviciu de suport clienți: Disponibil prin email sau formular de contact pentru asistență detaliată.
Funcționalități suplimentare
- AutoInvest configurabil: Investitorii pot seta praguri minime de scor de risc, durată maximă, dobândă minimă etc.;
- Piață secundară: Posibilitatea de a vinde investițiile active către alți investitori;
- Statistici detaliate: Rapoarte privind portofoliul, randamentele obținute, rata de default;
- Program de loialitate: Fagura oferă campanii de loialitate și recompense pentru investitorii activi. (Sursa: Link)
Avantaje și dezavantaje
Avantaje:
- Randamente atractive: Dobânzile pot depăși 10% pe an pentru portofolii bine gestionate;
- Acces facil și 100% online: Proces rapid de înregistrare și gestionare a contului;
- Diversificare și control: Posibilitatea de a personaliza investițiile după profilul de risc.
Dezavantaje:
- Investiții nelichide: Recuperarea capitalului poate depinde de rambursarea creditelor sau de piața secundară;
- Risc de neplată (default): Nu există garanție de rambursare completă a împrumuturilor, însă există garanția administratorului care vine ca fideiusor pentru credit;
- Platforma este în curs de extindere în România: Unele funcționalități pot fi în fază beta sau în dezvoltare.
În concluzie, Fagura este o platformă inovatoare care permite românilor să investească în credite P2P cu randamente potențial atractive. Este ideală pentru investitori cu apetit moderat la risc, care vor să-și diversifice portofoliul printr-o alternativă la produsele bancare clasice. Funcționalitățile de AutoInvest, piață secundară și scorul de risc permit o gestionare relativ facilă a riscului.
Informații juridice
- Denumire completă: FAGURA FINANCE S.R.L. (o societate cu răspundere limitată, organizată și funcționând în conformitate cu legile din România);
- Cod unic de înregistrare: 44221810;
- Autorizare: Furnizor de servicii de finanțare participativă autorizat, numărul și data înscrierii în Registrul A.S.F.: PJR28FSFPR/400003/04.09.2023;
- Sediu: Strada Sevastopol nr. 24, Parter, Camera 1 Bis și Camera 5, Sectorul 1, București, România, înregistrată la Registrul Comerțului sub nr. J40/8030/2021, identificator unic la nivel european EUID ROONRC.J40/8030/2021;
- Website: fagura.ro
