Introducere către BCR Pensii: Cum funcționează?
BCR Pensii – Societate de Administrare a Fondurilor de Pensii Private S.A. este un administrator autorizat de pensii private din România, parte a grupului financiar BCR – Erste Group. Compania gestionează atât un fond de pensii private obligatorii (Pilon II), cât și un fond de pensii private facultative (Pilon III), oferind o soluție completă pentru economisirea pe termen lung în vederea pensionării.
Prin aceste două componente, BCR Pensii permite participanților:
- să redirecționeze o parte din contribuția la sistemul public (Pilon II);
- să contribuie voluntar pentru suplimentarea veniturilor viitoare (Pilon III).
Ce tipuri de investiții oferă BCR Pensii?
BCR Pensii, S.A.F.P.P. S.A. administrează următoarele tipuri de fonduri:
- Fondul de Pensii Administrat Privat BCR – Pilonul II: pensia administrată privat, obligatorie pentru orice persoană în vârstă de până la 35 de ani care obtine venituri de natură salarială sau asimilate și opțională pentru persoanele care au între 35 și 45 de ani.;
- Fondul de Pensii Facultative BCR PLUS – Pilonul III: pensia privată facultativă, unde participanții pot economisi voluntar de la o sumă minimă (35 lei) și până la maximum 15% din veniturile salariale brute ori asimilate acestora;
- Fonduri de pensii ocupaționale (unde BCR Pensii este momentan singurul administrator autorizat pentru acest tip de fonduri).
Atât Fondul de Pensii Administrat Privat BCR, cât și Fondul de Pensii Facultative BCR PLUS investesc în:
- Titluri de stat românești și străine;
- Obligațiuni municipale și corporative;
- Acțiuni listate pe piețe reglementate;
- Fonduri private equity;
- Mărfuri (ex. aur);
- Depozite bancare și instrumente ale pieței monetare.
Politica investițională vizează un echilibru între siguranță și randament, ceea ce reflectă profilul de risc mediu al celor două fonduri.
Oferta BCR Pensii – cum sunt structurate investițiile
Pilon II – Fondul de Pensii Administrat Privat BCR:
- Investiții cu risc mediu, orientate spre conservarea capitalului și creștere graduală;
- Alocare majoritară în instrumente cu venit fix (peste 60%);
- Randament mediu anual în ultimii 5 ani: între 5% și 7% (în funcție de ciclul economic)*;
- 815.014 participanți și peste 12.65 miliarde lei active nete administrate, conform datelor ASF valabile la 30.06.2025.
Pilon III – Fondul de Pensii Facultative BCR PLUS:
- Profil cu risc mediu, potrivit pentru contribuabili cu apetit mai scăzut la risc;
- Posibilitate de contribuții lunare de la 35 lei până la 15% din venitul brut;
- Beneficiu fiscal: deductibilitate de până la 400 EUR/an, conform Codului Fiscal în vigoare;
- Randamente în jur de 4–6%/an în ultimii ani, în funcție de evoluția piețelor*;
- Disponibil pentru persoane fizice care își suportă singuri contribuția, cât și pentru angajatori (în pachete de beneficii extrasalariale);
- 167.726 participanți și peste 926.42 milioane lei active nete administrate, conform datelor ASF valabile la 30.06.2025.
Toate aceste rezultate pot constitui un bun punct de informare.
*Performanțele anterioare, nu reprezintă o garanție a realizărilor viitoare.
Factori de diferențiere
Fondurile administrate de BCR Pensii au un portfoliu mai diversificat decât media industriei:
- Investiții semnificative în acțiuni și fonduri de acțiuni internaționale;
- Angajamente în fonduri de private de capital (Private Equity);
- Investiții în mărfuri (ex. aur).
Fondul BCR Plus are o garanție la plata activului cuvenit similară Pilonului II, chiar dacă legea nu o cere.
Comisioane și costuri asociate
Pilon II – Fondul de Pensii Administrat Privat BCR:
- un comision de maxim 0,07% pe lună* din activul total al fondului de pensii administrat privat, calculat în funcție de rata de rentabilitate a fondului și de rata inflației.
* Comisionul va fi 0,02% pe lună dacă rata de rentabilitate a fondului este sub nivelul ratei inflaţiei; 0,03% pe lună dacă rata de rentabilitate a fondului este cu până la un punct procentual peste rata inflaţiei; 0,04% pe lună dacă rata de rentabilitate a fondului este cu până la 2 puncte procentuale peste rata inflaţiei; 0,05% pe lună dacă rata de rentabilitate a fondului este cu până la 3 puncte procentuale peste rata inflaţiei, 0,06% pe lună dacă rata de rentabilitate a fondului este cu până la 4 puncte procentuale peste rata inflaţiei; 0,07% pe lună dacă rata de rentabilitate a fondului este peste 4 puncte procentuale peste rata inflaţiei.
Pilon III – Fondul de Pensii Facultative BCR PLUS:
- Un comision de doar 0.1667% pe luna din activul total al Fondului.
Ȋn situația în care vei dori să te transferi la alt administrator Pilon II sau Pilon III mai devreme de 2 ani de la aderarea la fond, se va percepe o penalitate de transfer de 5% din valoarea activului personal.
Toate taxele și comisioanele pot fi consultate în Prospectul schemei de pensii a Fondului de Pensii Administrat Privat BCR (Pilon II) / Fondului de pensii Facultative BCR PLUS Pilon III, disponibile pe www.pensiibcr.ro.
Acces și administrare
BCR Pensii oferă acces digital și suport personalizat prin:
- Contul online gratuit 24 Pensie – disponibil pentru toți participanții BCR Pensii, oferă posibilitatea de a vedea suma totală acumulată în cont, istoricul contribuțiilor lunare, evoluția fondului Pilon II și/sau Pilon III și multe alte informații despre contul de pensie;
- Aplicația George (BCR) – disponibilă pentru participanții BCR Pensii care sunt și clienți BCR utilizatori de George, oferă informații detaliate despre contul de pensie privată alături de restul produselor și serviciilor de la BCR;
- Asistență în sucursale BCR, prin specialiștii care sunt agenți de marketing autorizați;
- Contact direct prin e-mail (pensiibcr@bcr.ro) și telefon (021 9503) pentru informații și solicitări.
Funcționalități suplimentare
- Scrisoare de informare anuală trimisă letric sau electronic (în funcție de opțiunea participantului) cu datele despre suma totală acumulată în cont, contribuții, detalii despre fondul de pensie și administrator;
- Acces 100% digital: aderare online la Pilonul II / Pilonul III prin George, posibilitatea de transfer online la Pilonul II prin intermediul contului online gratuit 24 Pensie, posibilitatea de a solicita online retragerea activului acumulat la Pilonul III prin George sau 24 Pensie;
- Instrument de educație financiară privind pensiile private integrat în aplicația George;
- Consultanță dedicată pentru angajatorii interesați să ofere pensii facultative / pensii ocupaționale angajaților, sub formă de beneficiu extrasalarial.
Avantaje:
- Brand puternic și stabilitate: Parte din BCR – Erste Group, una dintre cele mai mari instituții bancare din Europa Centrală și de Est;
- Portofoliu diversificat și politici de investiții prudente;
- Acces digital facil prin ecosistemul George și platforma online gratuită 24 Pensie;
- Beneficii fiscale importante pentru contribuțiile la Pilon III;
- Transparență și comunicare continuă cu clienții;
- Garanții atât pentru fondul Pilon II, cât și pentru fondul Pilon III.
În concluzie, BCR Pensii oferă o soluție solidă pentru economisirea pe termen lung în cadrul sistemului de pensii private din România. Cu administrare profesională a unui portfoliu diversificat internațional si pe clase de active (private, equity, mărfuri etc.), acces digital modern și o strategie orientată spre prudență și stabilitate, este o alegere potrivită atât pentru angajați tineri care intră în Pilon II, cât și pentru persoane preocupate de suplimentarea veniturilor la pensie prin Pilon III.
Informații juridice
- Denumire completă: BCR Pensii – Societate de Administrare a Fondurilor de Pensii Private S.A.
- CUI: 21278108
- Număr înregistrare RC: J40/10869/2007
- Autorizare: ASF – Autoritatea de Supraveghere Financiară
- Website oficial: www.bcrpensii.ro
