Despre BCR Asigurări de Viață VIG: Cum funcționează?
V-ați întrebat cum puteți combina economisirea pe termen lung cu protecția financiară a familiei? BCR Asigurări de Viață VIG oferă soluții moderne de asigurare, adaptate stilului de viață actual, dar și nevoilor de siguranță financiară pe termen lung.
Companie membră a Vienna Insurance Group, lider pe piața asigurărilor în Europa Centrală și de Est, BCR Asigurări de Viață VIG a fost înființată în anul 2005 ca subsidiară a Bancii Comerciale Române (BCR) și apoi preluată, în 2008, de Vienna Insurance Group (VIG), care a devenit acționar majoritar al companiei. Începând cu anul 2009, compania a devenit liderul pieței de bancassurance și ocupă poziția secundă în piața asigurărilor de viață din România.
Parteneriatul cu BCR permite companiei să ofere acces facil la produse de asigurare de viață prin rețeaua băncii, la care se adaugă rețeaua proprie de consultanți de asigurări, în plină dezvoltare. Transformarea organizațională a companiei vizează consolidarea canalului principal de distribuție bancassurance, care rămâne un pilon essential și rețeaua proprie de consultanți, în plină expansiune, care oferă consultanță personalizată și contribuie la construirea unor relații de valoare cu clienții.
Asigurările de viață oferite de BCR Asigurări de Viață VIG pun accent pe flexibilitate, planificare financiară și protecție personală, fiind concepute pentru a răspunde obiectivelor de economisire sau investiții, cât și pentru a acoperi riscurile neprevăzute care pot afecta viața unei persoane sau a unei familii.
Cu o experiență solidă pe piața din România, BCR Asigurări de Viață VIG se adresează clienților care își doresc predictibilitate, protecție financiară și soluții combinate de economisire și siguranță.
Ce este o asigurare de viață?
O asigurare de viață este un contract prin care o persoană (asiguratul) plătește o primă lunară sau anuală către o companie de asigurări, în schimbul angajamentului că, în cazul decesului sau al unui eveniment asigurat, o sumă de bani va fi plătită beneficiarilor desemnați. În unele cazuri, asigurarea poate include și o componentă de economisire sau de investiție, oferind o sumă garantată la finalul contractului.
BCR Asigurări de Viață VIG oferă atât asigurări clasice de viață, cât și asigurări de viață cu componentă investițională (unit-linked) sau asigurări de viață cu componentă de economisire.
Oferta BCR Asigurări de Viață VIG
Compania oferă o gamă largă de produse de asigurare de viață, adaptate diferitelor nevoi și etape din viața unei persoane.
Următoarele asigurări de viață de la BCR Asigurări de Viață VIG pot fi încheiate prin intermediul reprezentanților BCR autorizați în distribuția de asigurări, direct în sediile BCR:
Protejează beneficiarul, familia acestuia sau moștenitorii legali în cazul în care clientul nu mai poate rambursa un credit.
Evenimente asigurate: pierderea involuntară a locului de muncă (șomaj), incapacitate temporară de muncă (concediu medical prelungit), invaliditate totală/ parțială și permanentă, îmbolnăvire gravă (cancer, accident vascular cerebral, infarct miocardic), deces.
Protejează beneficiarul, familia acestuia sau moștenitorii legali în cazul apariției unui eveniment asigurat, prin plata soldului creditului sau a ratelor de credit lunare
Evenimente asigurate: pierderea involuntară a locului de muncă (șomaj), incapacitate temporară de muncă (concediu medical prelungit), invaliditate totală și permanentă, spitalizare, deces din orice cauză.
Este un plan ce oferă protecție financiară imediată în cazul producerii evenimentelor asigurate și economisire pe termen lung, cu randament garantat indiferent de contextul economic, dedicat fie pentru viitorul copiilor, fie pentru planuri personale.
Evenimente asigurate: deces din orice cauză, supraviețuire (maturitatea contractului), deces din accident, invaliditate permanentă din accident, îmbolnăvire gravă, spitalizare din accident/ ca urmare a unei boli, spitalizare și fracturi din accident pentru dependenți.
Asigurare adaptată nevoilor de protecție în cazul producerii unui accident, care oferă sprijin financiar pentru client și familia sa în cazul apariției unor cheltuieli medicale neprevăzute (spitalizare), invaliditate sau chiar deces. Oferă acoperire în întreaga lume, se încheie fără evaluarea stării de sănătate a asiguratului și se pot include copiii în asigurare. Se poate opta și pentru protecție suplimentare ca urmare a unui accident rutier. Această asigurare poate fi achiziționată 100% digital din magazinul aplicatiei de banking George.
Evenimente asigurate: deces ca urmare a unui accident/ accident rutier, invaliditate permanentă ca urmare a unui accident, spitalizare ca urmare a unui accident, intervenții chirurgicale ca urmare a unui accident, spitalizare și fracturi ca urmare a unui accident pentru copii.
- Asigurarea de tip Unit-Linked Contul de Investiții cu Asigurare
Îmbină două beneficii importante pentru client: protecție și investiție diversificată în fonduri investiționale.
Evenimente asigurate: deces din orice cauză, supraviețuire (maturitatea contractului)
Sunt un instrument de protecție și economisire pe termen mediu, care combină componenta de protecție (suma asigurată în caz de deces al persoanei asigurate) cu componenta investițională garantată (garantarea primei plătite plus randamentul minim garantat).
Evenimente asigurate: deces din orice cauză, supraviețuire (maturitatea contractului)
Un plan care susține economisirea cu un randament garantat. În același timp, familia asiguratului este protejată financiar în situația evenimentului neprevăzut (decesul asiguratului). În cazul decesului din accident al asiguratului, suma asigurată se dublează.
Evenimente asigurate: deces din orice cauză, supraviețuire (maturitatea contractului)
Oferă protecție financiară indiferent de statutul profesional actual sau viitor al clientului (angajat, persoană fizică autorizată, pensionar) în cazul unor evenimente neprevăzute, precum: pierderea involuntară a locului de muncă, spitalizare din orice cauză/ ca urmare a unui accident, incapacitate temporară de muncă, deces din orice cauză/ accident. Asigurarea se încheie 100% digital din magazinul aplicatiei de banking George.
Următoarele asigurări de viață sunt distribuite exclusiv prin consultanții BCR Asigurări de Viață VIG din rețeaua proprie:
Este asigurarea de viață cu dublu avantaj, care oferă protecție extinsă pentru familie (300% din suma asigurată în caz de deces din accident rutier, 200% din suma asigurată (deces din accident) sau 100% din suma asigurată (deces din îmbolnăvire) și returnarea unei părți din primele plătite. Planul de asigurare poate fi personalizat în funcție de nevoile clienților care pot alege dintr-o gamă largă de acoperiri suplimentare: spitalizare din accident/ din orice cauză, intervenții chirurgicale din accident/ din orice cauză, fracturi, arsuri, îmbolnăvire gravă, cancer, deces din accident/ accident rutier, invaliditate totală și permenentă din accident/ din orice cauză, scutire de la plata primelor în caz de invaliditate totală și permanentă.
Este un plan ce oferă avantajul unui plan educational garantat și un start promițător în viața de adult, oferind protecție financiară prin siguranța plății integrale a sumei asigurate în cazul producerii evenimentului asigurat (decesul părintelui).
Oferă protecție financiară pentru familia asiguratului în cazul unui evenimente neprevăzut (decesul asiguratului) și oportunități de creșterea a economiilor, prin investiții inteligente într-un mix de programe investiționale.
Costuri și prime de asigurare
Costul unei asigurări de viață variază în funcție de:
- vârsta și starea de sănătate a asiguratului.
- suma asigurată (ex: 50.000 lei, 100.000 euro etc.).
- durata contractului, în funcție de tipul asigurării (ex: 1, 8, 10, 20, 30 ani).
- tipul de produs (protecție, economisire, investiții).
Exemplu de calcul pentru Asigurarea de viață Venit Protect:
Primele de asigurare pot fi alese de client în funcție de nevoile sale de protecție, valoarea asigurării fiind de 23 lei, 37 și 55 lei/ lună.
Andreea are 38 de ani, este mama a doi copii și este angajată la o companie privată. Ea dorește să-i asigure un sprijin financiar în situația producerii unor evenimente neprevăzute care pot afecta bugetul de venituri și cheltuieli al familiei.
Înțelege că riscuri precum șomaj sau spitalizarea ca urmare a unei îmbolnăviri se pot întâmpla oricând și astfel de evenimente nu sunt în controlul ei direct. Andreea consideră că valoarea investită lunar este mică în comparație cu impactul financiar al unor astfel de evenimente. Astfel, a ales pachetul de asigurarea Venit Protect în valoare de 37 de lei.
Exemplu de calcul pentru Asigurarea mixtă de viață cu primă eșalonată Activ+:
Mihai, în vârstă de 29 de ani, dorește să investească alocația lui Andrei (5 ani) într-o soluție financiară care să-i ofere atât protecție financiară, cât și o sumă care să-l ajute pe Andrei ca start în viață la vârsta de 20 de ani.
Protecție pentru familia lui Mihai și pentru Andrei:
- deces din orice cauză: 000 lei
- Deces din accident: 80.000 lei
- Fracturi din accident pentru copii: max. 5.000 lei
- Spitalizare din accident pentru copii: 150 lei/ zi
Sume pe care Mihai i-o va înmâna lui Andrei la vârsta de 20 de ani:
- Suma garantată la finalul perioadei contractuale: 42.360 lei
- George va investi lunar pentru acest plan: 250 lei
- Perioada de protecție și investiție: 15 ani.
Proiecție estimativă a Asigurării de deces cu retur de primă Avantaj Protect:
Client în vârstă de 35 de ani
Durata contractului: 40 ani
Suma asigurată în caz de deces: 200.000 lei
Boli grave: 30.000 lei
Intervenție chirurgicală din accident: 15.000 lei
Spitalizare din accident: 350 lei / zi
Fracturi și arsuri: 15.000 lei
Prima totală: 263 lei/ lună
Suma încasată la finalul perioadei contractuale: 23.700 lei
Accesibilitate și flexibilitate
Asigurările de viață pot fi contractate prin reprezentanții BCR autorizați în distribuția de asigurări, în sediile BCR, online din magazinul aplicatiei de banking George sau direct prin consultanții BCR Asigurări de Viață VIG din rețeaua proprie.
CONTACT
|
Sucursale BCR |
Magazinul aplicatiei de banking George |
Consultanți BCR Asigurări de Viață VIG |
Telefon/ E-mail |
Portal clienți: /https://clienti.bcrasigviata.ro/ |
 |
 |
 |
 |
 |
| Programează-te online sau telefonic în cea mai apropiată unitate BCR, pentru a discuta cu un reprezentant BCR certificat în distribuția de asigurări despre beneficiile unei asigurări de viață și protecția care ți se potrivește. | Intră acum în Magazinul George și află mai multe despre asigurările de viață 100% digitale. | Solicită să fii contactat de un consultant BCR Asigurări de Viață VIG la numărul de telefon 021 206 90 40 (apel cu tarif normal, disponibil L-V, între 9-17:30) sau pe e-mail, la adresa clienti@bcrasigviata.ro | Poți să primesti informatii generale despre asigurarile care ți se potrivesc sau să notifici un eveniment asigurat prin Call Center BCR Asigurări de Viață VIG, la numărul de telefon 021 206 90 40 (apel cu tarif normal, disponibil L-V, între 9-17:30) | Ca să ai o experiență cât mai plăcută când vine vorba de protecția și economiile tale, crează-ți cont pe portalul dedicat clienților BCR Asigurări de Viață VIG pe website-ul www.bcrasigviata.ro, Secțiunea Ești deja Client?” sau https://clienti.bcrasigviata.ro/ și:
|
Procesul de colaborare cu BCR Asigurări de Viață VIG
- Analiză inițială – evaluarea nevoilor și cerințelor financiare și de protecție împreună cu un consultant certificat în distribuția de asigurări.
- Alegerea produsului – potrivit profilului tău (vârstă, obiective, toleranță la risc, etc).
- Semnarea contractului – online sau fizic.
- Plata primei prime de asigurare și activarea poliței.
- Monitorizare și actualizare – pe tot parcursul contractului.
Avantaje și dezavantaje
Avantaje:
- Acces facil prin rețeaua BCR, aplicația George sau consultanții BCR Asigurări de Viață VIG din rețeau proprie de distribuție.
- Produse flexibile, adaptate nevoilor de protecție sau economisire.
- Parteneriat solid cu BCR, reflectat în calitatea produselor de asigurare lansate în rețeaua bancară, în calitate și diversitatea portofoliului și nu în ultimul rând, în rezultatele companiei și recunoașterea de care aceasta se bucură pe piață.
- Posibilitate de a combina mai multe evenimente asigurate într-o singură poliță, în funcție de nevoile de protecție.
- Transparență în prezentarea costurilor și a valorilor garantate/ investite.
Dezavantaje:
- Randamentele produselor cu componentă investițională (unit-linked) nu sunt garantate.
- Costurile administrative pot părea ridicate la sume asigurate mici.
- Procesul de răscumpărare (în cazul renunțării anticipate) poate presupune pierderi.
În concluzie, BCR Asigurări de Viață VIG oferă o gamă completă de produse destinate protecției financiare și economisirii.
Informații juridice:
BCR Asigurări de Viață Vienna Insurance Group S.A.
C.U.I.: RO 18420973
Sediul social: Str. Rabat nr. 21, Etajele 2, 3 și 4, Sector 1, București, România
Registrul Comerțului: J2005017847402
Telefon: +40 21 206 90 40
E-mail: office@bcrasigurari.com
Website: www.bcrasigviata.ro
Portal clienți: https://clienti.bcrasigviata.ro/
