Când vine vorba de stabilitate financiară, mulți oameni vorbesc despre „a pune bani deoparte pentru zile negre”. Însă ceea ce nu este întotdeauna clar este că nu toate economiile au același scop.
Într-un plan financiar echilibrat, e important să înțelegi diferența dintre un fond de urgență și un fond de siguranță. Deși par concepte asemănătoare, ele răspund unor nevoi distincte și joacă roluri complementare în protejarea echilibrului tău financiar.
Ce este un fond de urgență?
Fondul de urgență este, în esență, o rezervă de bani ușor accesibilă, menită să te ajute să faci față unor cheltuieli neprevăzute și presante. Vorbim despre situații în care ai nevoie de bani imediat, fără timp pentru planificare. Scopul acestui fond este să-ți ofere stabilitate în fața evenimentelor necontrolabile, fără să fii nevoit să te împrumuți sau să-ți lichidezi investițiile.
Gândește-te la acest fond ca la o plasă de siguranță: nu e ceva ce folosești în mod constant, dar știi că este acolo dacă ai nevoie.
Printre cele mai comune exemple de urgențe reale se numără:
- o intervenție medicală urgentă;
- reparații neplanificate ale locuinței sau mașinii;
- cheltuieli neplanificate legate de familie.
Fondul de urgență ar trebui să fie 100% lichid, disponibil imediat, păstrat parțial în numerar, dar și în instrumente sigure precum un cont de economii sau un depozit flexibil. Valoarea recomandată este de aproximativ 2500 lei, îmsă depinde și de veniturile tale financiare lunare.
Ce este un fond de siguranță?
Deși numele pare similar, fondul de siguranță are un rol complet diferit. Acesta este creat pentru tranziții planificate în viață – perioade în careveniturile tale pot fi afectate sau chiar oprite temporar.
Poți privi fondul de siguranță ca pe un „tampon” care îți permite să îți urmezi planurile fără să-ți compromiți liniștea financiară. De exemplu, poate fi util dacă:
- pierderea locului de muncă;
- vrei să iei o pauză de la muncă pentru a te reconverti profesional;
- plănuiești un concediu parental prelungit;
- îți dorești să pornești pe cont propriu;
- ai nevoie de câteva luni între joburi, fără presiunea de a accepta primul venit disponibil.
Comparativ cu fondul de urgență, acest fond nu trebuie să fie neapărat accesibil instant, deci o parte din el poate fi păstrată în instrumente financiare cu un randament mai bun (dar cu risc scăzut). Valoarea pornește de la 3 luni de cheltuieli și poate ajunge până la 6–12 luni de cheltuieli , mai ales în cazul persoanelor cu venituri variabile.
Principalele diferențe explicate
Diferența dintre cele două fonduri ține, în primul rând, de tipul de nevoie căruia îi răspund și de modul în care sunt utilizate. Fondul de urgență acoperă evenimente bruște, neprevăzute, situații urgente dar minore, iar fondul de siguranță îți permite să gestionezi cu calm schimbările pe care tu le planifici, reprezentând sume semnificativ mai mari.
| Aspect | Fond de urgență | Fond de siguranță |
| Scop | Cheltuieli neprevăzute și urgente | Tranziții planificate, perioade fără venit sau cheltuieli neprevăzute dar mult mai semnificative. |
| Acces | Imediat, total lichid | Parțial lichid, o parte poate fi investită |
| Valoare recomandată | Aproximativ 2500 lei sau un salariu | 3–6 luni de cheltuieli de trai, dar poate ajunge și până la 12 luni |
| Loc de păstrare | Cash | Cash, depozite bancare, cont de economii |
| Frecvență de utilizare | În caz de criză, nevoie imediată | Ori de câte ori ai nevoie de stabilitate planificată |
Cum construiești cele două fonduri în mod eficient?
Ideal este să începi cu fondul de urgență. Acesta este „prioritatea zero” în orice plan financiar – un minim necesar care îți oferă siguranță de bază. Odată ce l-ai constituit, poți începe să lucrezi la fondul de siguranță, mai ales dacă știi că urmează o perioadă cu venituri instabile sau schimbări importante în viață. Doar după ce ai constituit ambele fonduri poți începe să investești.
Poți construi ambele fonduri urmând aceleași principii:
- stabilește un obiectiv clar;
- economisește lunar o sumă fixă;
- automatizează contribuțiile;
- evită să folosești acești bani în alte scopuri;
- ajustează suma-țintă în funcție de schimbările din viața ta.
De ce ai nevoie de ambele?
Un fond de urgență te ajută să supraviețuiești, în timp ce un fond de siguranță îți permite să evoluezi. Dacă primul este destinat supraviețuirii în fața crizelor neprevăzute, cel de-al doilea îți oferă libertatea de a lua decizii curajoase fără stresul banilor – cum ar fi o schimbare de carieră, o relocare sau o pauză bine-meritată.
Fondul de urgență și fondul de siguranță sunt două instrumente esențiale, care îți oferă flexibilitate, control și liniște financiară. Nu este vorba despre a alege între ele, ci despre a înțelege că fiecare are rolul său și contribuie în mod diferit la echilibrul tău pe termen lung.
Începe cu urgențele. Continuă cu siguranța. Iar peste toate, construiește-ți obiceiuri financiare solide care să te susțină în orice etapă a vieții.
