Un randament bun înseamnă că investițiile noastre generează venituri sau creștere de capital peste rata inflației și, ideal, peste media pieței sau a altor oportunități similare.
Cu alte cuvinte, banii noștri trebuie să crească într-un ritm care ne ajută să ne atingem obiectivele financiare, fie că este vorba de economisire pentru viitor, obținerea unei independențe financiare sau maximizarea averii.
Pentru a ne asigura că banii noștri „lucrează” pentru noi, trebuie să:
- Comparăm randamentul cu rata inflației – dacă randamentul este sub inflație, pierdem putere de cumpărare.
- Diversificăm investițiile – un portofoliu bine echilibrat reduce riscurile și optimizează câștigurile.
- Analizăm riscul vs. recompensa – randamentele mari vin adesea cu riscuri mai mari, așa că e important să găsim un echilibru potrivit profilului nostru de investitor.
- Monitorizăm constant performanța – investițiile trebuie ajustate în funcție de evoluția piețelor și a obiectivelor noastre.
Începem, aşadar, cu inflația:
- Rata inflației pentru anul 2024: 5,1%
- Rata inflației pentru anul 2023: 10,4%
- Rata inflației pentru anul 2022: 13,8%
Primele investiții cu risc zero pe care le putem face sunt titlurile de stat. Acestea au avut urmǎtoarele randamente:
Noiembrie 2024: emisiuni în lei, la maturități de 1,3 sau 5 ani, cu dobânzi anuale de 5,95%, 6,70%, respectiv 7,10%.
Septembrie 2023: Pentru emisiunile de titluri de stat denominate în lei: 6,25%/an fix anual pentru maturitatea de 1 an, 7,10%/an fix anual pentru maturitatea de 3 ani, 7,25%/an fix anual pentru maturitatea de 1 an în cazul donatorilor de sânge.
Putem observa, aşadar, o scădere a dobânzilor din 2023 şi 2024, însǎ fǎrǎ a acoperi inflația.
Dacă urmǎrim indicele principal al BVB, BET, acesta a avut o scădere de 10,7% în 2022, o creștere de aproape 32% în 2023 şi aproape 9% în 2024, întǎrind încǎ o dată necesitatea abordării investițiilor pe termen lung.
Dintre alte clase de active, amintim imobiliarele, care conform unui studiu 1st Move International și citat de Euronews a generat randamente din chirii în Europa, România aflându-se pe locul trei cu randamente brute de 10% în 2024.
Dintre criptomonede, Bitcoin a crescut cu 155% în 2023, 121% în 2022 şi 2,5% în 2024. Nu e de mirare cǎ a atras numeroși investitori, însă cu o volatilitate pe măsură.
Cheia este în diversificare, urmărind profilul personal de investitor, disponibil şi în InvestWin, precum şi obiectivele personale.
Un randament bun nu este doar despre cifre mari, ci despre creștere sustenabilă, adaptată nevoilor și strategiilor noastre financiare.
