Indiferent de strategia aleasă, există câțiva factori esențiali pentru cum să investești în imobiliare cu succes:
- Cercetarea amănunțită a pieței și a proprietăților.
- Gestionarea eficientă a finanțelor și a fluxului de numerar.
- Diversificarea portofoliului pentru a reduce riscurile.
- Construirea unei echipe de profesioniști (agenți imobiliari, avocați, contabili).
- Educarea continuă și adaptarea la schimbările pieței.
Ca persoană fizică care dorește să înceapă în domeniul investițiilor imobiliare, este esențial să înțelegi că succesul depinde de o planificare atentă, o execuție disciplinată și o gestionare proactivă a investițiilor tale.
Comparație între investițiile imobiliare și alte forme de investiții
Atunci când vine vorba de diversificarea portofoliului tău de investiții, este esențial să înțelegi diferențele dintre investițiile imobiliare și alte forme populare de investiții. Iată o analiză comparativă a principalelor aspecte:
Investiții imobiliare vs. Acțiuni
- Lichiditate: Acțiunile oferă o lichiditate mult mai mare, putând fi vândute rapid pe piețele bursiere. Proprietățile imobiliare sunt mai puțin lichide, necesitând adesea luni pentru a fi vândute.
- Volatilitate: Piața de acțiuni tinde să fie mai volatilă, cu fluctuații frecvente ale prețurilor. Piața imobiliară este, în general, mai stabilă, cu schimbări de valoare mai lente.
- Bariere de intrare: Investițiile în acțiuni pot începe cu sume relativ mici, în timp ce investițiile imobiliare necesită de obicei un capital inițial semnificativ.
Investiții imobiliare vs. Obligațiuni
- Venit pasiv: Ambele pot genera venituri pasive – chirii pentru proprietăți și dobânzi pentru obligațiuni. Totuși, veniturile din chirii pot fi mai mari și pot crește în timp.
- Risc: Obligațiunile, în special cele guvernamentale, sunt considerate investiții cu risc scăzut. Investițiile imobiliare pot prezenta riscuri mai mari, dar și potențial de câștig mai mare.
- Protecție împotriva inflației: Proprietățile imobiliare oferă, în general, o protecție mai bună împotriva inflației comparativ cu obligațiunile cu rată fixă.
Investiții imobiliare vs. Fonduri de investiții
Fondurile de investiții reprezintă o modalitate de a investi indirect în diverse active, inclusiv în sectorul imobiliar. Iată câteva diferențe cheie:
- Diversificare: Fondurile de investiții îți oferă o diversificare mai ușoară și mai rapidă a portofoliului. Investițiile imobiliare directe necesită mai mult timp și capital pentru diversificare.
- Management: Investițiile în fonduri sunt gestionate de profesioniști, în timp ce investițiile imobiliare directe necesită implicarea ta personală.
- Control: Ca investitor imobiliar, ai control direct asupra activelor tale, în timp ce în cazul fondurilor ai un control limitat asupra deciziilor de investiții.
Aspecte unice ale investițiilor imobiliare
Investițiile imobiliare prezintă câteva caracteristici distinctive:
- Tangibilitate: Spre deosebire de multe alte forme de investiții, proprietățile imobiliare sunt active tangibile.
- Potențial de îmbunătățire: Poți crește valoarea proprietăților prin renovări și îmbunătățiri.
- Efectul de levier: Ai posibilitatea de a utiliza credite ipotecare pentru a achiziționa proprietăți cu un avans relativ mic.
- Beneficii fiscale: În multe jurisdicții, investițiile imobiliare beneficiază de avantaje fiscale specifice.
În concluzie, fiecare formă de investiție are propriile avantaje și dezavantaje. O strategie de investiții bine echilibrată ar putea include o combinație de investiții imobiliare și alte tipuri de active financiare, în funcție de obiectivele și profilul tău de risc.
Aspecte legale și fiscale
1. Impozitul pe veniturile din chirii
✔️ Impozit: 10% pe venitul brut
Nu se mai aplică deducerea de 40% cheltuială forfetară.
✔️ CASS (Contribuția la sănătate) se plătește dacă veniturile depășesc:
-
6 salarii minime → 10% x 6 salarii minime
-
12 salarii minime → 10% x 12 salarii minime
-
24 salarii minime → 10% x 24 salarii minime
2. Impozitul pe tranzacții imobiliare
Regula veche „sub sau peste 3 ani” NU MAI EXISTĂ.
Astăzi:
-
3% pentru valoarea până la 600.000 lei.
-
1% pentru partea care depășește 600.000 lei.
Indiferent de perioada de deținere.
3. Impozite locale pe proprietăți
Plătite anual la primărie:
-
Impozit pe clădiri rezidențiale.
-
Impozit pe clădiri nerezidențiale.
-
Impozit pe teren.
Valorile diferă în funcție de HCL (hotărârile locale).
4. TVA la achiziții imobiliare
-
Proprietățile noi sunt, în general, supuse TVA: 19%.
-
TVA redusă 5% se aplică pentru locuințe până la 120.000 euro, dacă sunt îndeplinite condițiile legale.
Regulile pot fi ajustate de Guvern în 2026 — voi urmări pentru tine.
5. Obligații legale pentru proprietari
-
Contractele de închiriere se declară obligatoriu la ANAF.
-
Veniturile se declară în Declarația Unică.
-
Renovările și modificările structurale cer autorizație.
Concluzie
Investițiile imobiliare pot reprezenta o oportunitate excelentă pentru tine de a-ți construi averea pe termen lung, însă necesită o abordare strategică și informată.
Piața imobiliară și preferințele chiriașilor se schimbă în timp. Fii deschis la adaptarea strategiei tale și la îmbunătățirea proprietăților pentru a răspunde noilor cerințe ale pieței. Flexibilitatea este o calitate esențială pentru un investitor de succes.
În concluzie, investițiile imobiliare pot oferi oportunități semnificative de creștere financiară pentru tine, ca persoană fizică care abordează acest domeniu cu seriozitate, pregătire și o strategie bine gândită. Prin educație continuă, analiză atentă a pieței și gestionare prudentă a riscurilor, poți pune bazele unui viitor financiar solid și prosper în domeniul imobiliar.
Amintește-ți că fiecare călătorie în investiții imobiliare este unică și va avea propriile provocări și recompense. Cu răbdare, perseverență și o abordare strategică, poți construi un portofoliu imobiliar de succes care să-ți ofere stabilitate financiară și oportunități de creștere pe termen lung.
